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合同担保

多家保险公司承保如何分担责任

来源:互联网

【案例概要】

20107月的一天,被告韦某驾驶一辆大型普通客车行至省道209线107KM+300M时,与由被告张某驾驶的一辆摩托车相撞,将路边的原告刘某撞伤,造成两车不同程度损坏和刘某受伤的交通事故。交警部门认定被告韦某负事故主要责任,被告张某负事故次要责任,原告刘某无事故责任。大型普通客车在A保险公司投有交强险,摩托车在B公司投有交强险,事故发生在两车的保险期间。原告刘某将两家保险公司告上法庭,要求连带赔偿其损失。

【争议】

本案涉及到多车之间发生交通事故时数家保险公司是否应在强制保险限额内承担连带赔偿责任的问题。

第一种意见认为,各保险公司应当在各自交强险责任限额范围内对受害人承担按份责任。但如何确定责任限额,是按照所承保机动车过错的大小,还是考虑过错,由各保险公司平均分担又有不同意见。

第二种意见认为,各保险公司应当各自在交强险责任限额范围内对受害人承担连带赔偿责任,至于其内部承担责任的多少,则可以由保险公司之间另行协商解决,法院在交通事故损害赔偿案件中不予调处。

【律师评析】:

在审判实践中为了减轻当事人的讼累,法院都会贯彻一次性解决纠纷的原则。法院在审理涉及连带债务的案件时,在判决各债务人承担连带赔偿责任的情况下,往往会直接对个债务人内部责任的划分问题一并做出处理。但该处理方法能否参照适用上述案件,对此笔者持否定态度,不主张一并对其内部之间的责任份额作出具体划分。理由如下:数个机动车相撞的情形下,关于各保险公司内部之间的责任分配问题,保险公司内部有内部的处理机制和完整的处理规则。例如:《交强险理赔实务规程》规定:当保险事故涉及多辆肇事机动车时:1、各被保险机动车的保险人分别在各自的交强险各分项赔偿限额内,对受害人的分享损失计算赔偿。2、各机动车按其适用的交强险各分项赔偿限额占总分项赔偿限额的比例对受害人的各分项损失进行分摊......”。此外,《交强险互碰赔偿处理规则》对此又作出了更为详尽的补充。既然如此,对此类问题,交由保险公司之间自性协商解决,不在案中一并处理,既充分尊重了民事主体的自主权利,有减轻了法院的负担,节约了司法资源。

在本案原告的损失大于或等于各交强险责任限额总和的情况下,应当由各保险公司以各自的交强险责任限额对第三者承担赔偿责任;在原告的损失低于各保险公司的交强险责任限额总额的情况实际可以分两种:一是受害人的损失低于或等于一个保险公司交强险责任限额的情形。上述案例中,如果原告的损失为10万元,此时由于刘某可以向A保险公司请求赔偿10万元,又可以要求B保险公司赔偿10万元,又或者同时要求两保险公司共同支付10万元,显然两保险公司对原告承担的责任形式应当属于连带责任。二是原告的损失大于一个保险公司的交强险责任限额但低于数个交强险责任限额的情形,如原告刘某的损失为15万元,此时其可以向A保险公司主张10万元,然后向B公司主张5万元,也可以向B公司主张10万元,然后向A公司主张5万元,还可以同时要求两公司各支付7.5万元。在此情形下AB两公司对原告的损失承担的赔偿责任可以表述为:AB两公司分别在各自的交强险责任限额内对原告的损失承担连带赔偿责任。

 

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