欢迎您登录河南天坤律师事务所!

不良贷款

房贷成银行上半年增长最强劲业务 不良贷款放大

来源:互联网
 房贷成为众多银行上半年增长最强劲的业务。

  8月11日,民生银行(600016.SH)公布中报,其房产开发贷款增加18%,贷款余额达到1219亿元。已经公布中报的南京银行、中信银行、华夏银行同样如此,中信银行的房产开发贷款增幅甚至高达30%。

  不良贷款余额也随贷款增加而增长。

  比如,华夏银行房产开发贷款不良率尽管从2.11%下降到2.03%,但其不良贷款余额却从7.07亿元增加到8.097亿元。中信银行的房产开发贷款不良贷款余额从年初的11.14亿元增加到12.28亿元。

  让人担忧的是,目前地产调控并未有放松的迹象。据国家统计局的数据显示,7月房产交易同比下降超过15%,购房者的观望气氛渐浓。这使得房产贷款不良贷款的走向增加了更多的变数。

  开发贷猛增

  尽管民生银行在2009年的年报中表示,“贷款过多向基础设施、房地产和地方投融资平台,风险较大。”不过,房产仍然是其今年上半年增幅最多的行业之一。

  今年上半年,民生银行的房产开发贷款余额从1037亿元猛增到1219亿元,增加了18%。在对公贷款中的比重从11.75%上升到12.77%。

  这并非个案。

  中信银行的中报显示,其房产开发贷款为605亿元,占公司贷款的比重为6.33%,而年初此数据为463亿元,相比增加了30%。

  华夏银行年初的房产贷款余额为335亿元,半年报显示此数据为399亿元,增加了18.9%。在整个对公贷款的比重也从7.8%上升到8.1%。

  南京银行的房产贷款余额为74亿元,比年初增加了10亿元,在对公贷款中的比重从9.54%略微增加到9.71%。

  “这与去年以来房产市场的表现不无关系。房产销售好,开发商加大了投资力度,而银行自然对房地产企业有信心,也愿意大量贷款。”一位分析师解释。

  国家统计局报告显示,“今年1到4月份,全国商品住宅市场延续了2009年的局面,成交金额和面积分别上升了30.3%与51.5%。4月,国务院下发《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》(下称“通知”),市场才有所降温。”

  除房产开发贷表现“优异”外,个人住房按揭贷款表现同样抢眼。

  公开数据显示,华夏银行个人住房按揭贷款从今年初的278亿元增加到上半年的351亿元,增幅为73亿元或26%。南京银行的个人住房按揭贷款从39.6亿元增加到68.3亿元,中信银行则增加30.96%达到1608.74亿元。

  “个人住房贷款是优质资产,银行都不惜余力的争取。”该分析师说。

  不良贷款放大

  不良贷款随业务规模的扩大也有所增加。

  华夏银行半年报显示,其房产开发贷款不良率为2.03%,与年初的2.11%相比略微下降。按照行业分布,房产开发贷不良率仅仅低于农林贷款(2.97%)、居民服务和其他服务行业(2.9%)、计算机和软件服务(2.39%)及批发零售(2.35%),位居第五位。

  但是,从绝对额看,华夏银行的不良贷款却呈上升趋势,其2010年的中报显示,房产开发贷余额为398.9亿元,按照2.03%的不良率计算,其不良贷款余额为8.097亿元。

  年初华夏银行的房产开发贷款余额为335.45亿元,不良贷款余额为2.11%,按照同口径计算,年初的不良贷款余额应该为7.07亿元。也就是说,华夏银行的房产开发贷不良贷款余额其实增加了1.027亿元,增幅为14.5%。

  其他银行的情况也大致相同。

  中信银行的房产开发贷款不良余额为12.28亿元,不良率为2.03%,不良率与年初的2.41%相比大幅下降。不过,绝对额却大幅增加。年初中信银行房产开发贷不良贷款余额为11.14亿元,半年报则显示为12.28亿元,增加1.14亿元或10%。

  民生银行口径略微不同,但趋势与中信银行、华夏银行一致。民生银行半年报显示,其房地产事业部贷款余额为969.46亿元,不良率为1.23%。实际上,民生银行的房产事业部不良率与年初比也已大幅增加。其年报显示,2009年年民生银行房产事业部的贷款余额为736.9亿元,增长22.4%,不良率仅为0.69%。

  两相比较,民生银行的房产事业部的不良率上升了0.54%,增幅达78%。

  “这些都在可接受的范围内。”上述分析师说。某城商行人士也表示,房贷不良贷款增加还在可接受范围内,而且银行也加强了对房产贷款的管理,以让风险在可控制的范围内。

  比如,中信银行原则上要求落实土地和在建工程抵押,并且房产开发贷款全部集中由总行行业审贷组实行专业化审查。

  隐忧待考

  今年4月,国务院下发了《通知》,此后国土资源部和银监会开始联合清理闲置土地,上周五,新华社援引国务院副总理李克强的话报道称,中国将继续贯彻国务院关于房地产市场调控的政策措施,坚决抑制房地产市场的投机炒作行为。 上述措施已经有所反映。

  比如,在重庆,商品房销售面积增速已经连续7个月回落。今年二季度各月商品房销售面积同比增速分别为10.7%、2.3%、-9.9%。国家统计局的数据则显示,7月当月,全国商品房销售面积6466万平方米,同比下降15.4%;全国商品房销售额3066亿元,下降19.3%。

  截至8月13日,共有38家地产企业发布了半年报。其中,有28家地产企业经营活动现金流净额为负值。其中,保利地产以-233.48亿元现金流居首,万科现金流为-95.14亿元,金地集团现金流为-45.36亿元,招商地产现金流为-19.99亿元。号称地产业四大巨头的“招保万金”合计经营活动现金流为-393.97亿元。

  销售不畅将进一步考验开发商还贷能力。

  如果没有充足的销售回款,开发商将难以偿还银行的贷款,房价下跌过快则可能导致个人住房按揭贷款不良率的上升。

  不过,上述银行分析师表示,在此调整中,银行的房产不良贷款在今年下半年和明年上半年将继续增加,不过应该会在可接受的范围内,中国银行业的房产不良率是远低于国外银行的,而且本身风险比较小。

  无论如何,开发贷的增速已开始放缓。

  进入6月后,重庆银行业金融机构的房地产自营性贷款余额同比增速出现回调,比5月末回落1.42个百分点。中国人民银行公布2010年上半年金融机构贷款投向统计报告称,“上半年房地产贷款增速明显回落,6月末余额同比增长40.2%,比3月末低4.1个百分点。”
------分隔线----------------------------
最新评论:
选择头像:
评论内容:
昵   称:
评   分: 1 2 3 4 5

咨询我们

站内搜索

电子刊物

常用工具

网站公告

百度知道

最近留言查看留言

最新评论

河南天坤律师事务所 - 郑州市农业路与经三路交叉口英特大厦15楼 | 邮箱: hntkls@126.com | 电话:0371-56885555 传真:0371-68267614
Copyright2002-2011 hntkls.com. All rights reserved. 天坤律所版权所有 豫ICP备11014579号-1
技术支持:天才网络  卫华起重机